こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの宮原です。

先日は一時払養老保険について書きました。
今日は一時払終身保険です。

この保険は終身ですから、万一の保障が一生涯続くわけですが、保険料を一時払するので貯蓄性が高く、余剰資金の運用に利用する人もいます。

＜参考＞
N生命の一時払終身保険
40歳の男性が保険金額500万円に契約した場合

一時払保険料…　3,408,550円
5年後に解約した場合の返戻金 …　3,472,000円（戻り率 約102％）
10年後に解約した場合の返戻金…　3,641,000円（戻り率 約107％）
15年後に解約した場合の返戻金…　3,814,000円（戻り率 約112％）
20年後に解約した場合の返戻金…　3,984,000円（戻り率 約117％）

※上記保険の場合、解約返戻金（解約したときに手元に戻ってくるお金）は、契約から4年で一時払保険料を上回ります。

中途解約した場合に受け取る解約返戻金は一時所得扱いとなります。
この場合、利益（解約返戻金−一時払保険料）が50万円以内であれば非課税、50万円を超えた場合は超えた額の半分が他の所得と合算されて総合課税の対象になります。

また、急にまとまったお金が必要になったときなど、解約返戻金の一定範囲内で契約者貸付を利用することができるというメリットもあります。

死亡保障を安く買うために利用するもよし、資産運用に利用するもよし、という保険です。


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※ご注意※ 一時払終身保険は契約時費用のご負担や市場価格調整などにより、期間途中の受取額が支払額を下回ることがあります。ご検討の際には「ご契約に際しての重要事項（契約概要・注意喚起情報）」を必ずご覧ください。


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