お父さんに万一のことがあったら
こんにちは。
ファイナンシャル・プランナーの宮原です。
一家の大黒柱であるお父さんに万一のことがあった場合、遺された家族はどうやって生活していけばよいのでしょうか。
一般的には、お父さんの収入に代わって、次のようなお金が家族の生活を支えます。
<1> 生命保険から支払われる保険金
<2> 会社から支払われる死亡退職金
<3> 遺族基礎年金・遺族厚生年金
<4> お母さんの収入
<5> 貯金
<1>の生命保険には終身保険と定期保険がありますが、通常、数千万円という大きな保障は定期保険で確保します。
お父さんが亡くなることによるリスクがもっとも大きな期間（子供が独り立ちするまでの期間）だけ保険をかけるので、保険金額を大きくしても保険料は安くてすみます。
なかでもおすすめは収入保障保険です。
保険金を一度に受け取るのではなく、遺族年金という形で毎月受け取るタイプで、保険会社によって家計保障保険・お給料保障保険・生活保障保険などネーミングはさまざま。
定期保険や逓減定期保険と受取総額を同じにして比較すると、このタイプの保険がもっとも保険料が安くなります。
なお、必要保障額は家庭によって異なります。
生命保険の選び方のポイントを参考にして考えてみてください。
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ガス代節約の強～い味方！
こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。
ガス代を節約したいなら、毎日お風呂沸かすその習慣、止めれば？
…と言われてしまいそうですが、もちろんやめるつもりはありません。
湯船に沈んでほえ～～～っとなる瞬間、1日の疲れが一気に癒されるのですから！
しかし－
うちは家族の入浴時間がバラバラなので、追い焚き、追い焚きで実に不経済。
そこで購入したのが（とまた節約グッズのおすすめになってしまいますが）、「バスパ」。
容器ごとレンジでチンして浴槽に沈めておけば、4～6時間もお風呂をポカポカ（43℃）に保っておけるという商品です。
（価格は11,000円ですが、楽天市場では5,400円で売ってました。）
追い焚きって、なにげにがんがんやってましたけど、時間があいてしまうと1回数十円もガス代がかかるんだそうです。（知らなかった！）
ちなみに「バスパ」をチンする電気代は1回2.5円とのこと。
「年間33,000円の節約」という触れ込みは信用していませんでしたが、使える！と実感できたのはやっぱり真冬ですね。お湯、どんどん冷めていきますから。
とはいえ、「バスパ」はお湯をわかしてくれるわけではないですからね。
やっぱりお風呂を沸かす回数を減らさないと…？
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入院するとこんなにお金がかかる
こんにちは。
保険営業マンのNAVIOです。
入院すると予想外にお金がかかると聞きますが、本当でしょうか。
私自身経験はないのですが、担当しているお客様（60歳・男性）が提供してくださった詳細な体験談がありますので、ここで紹介したいと思います。
※掲載にあたりお客様のご了承を得ています。
【体験談】
がんで８８日間入院後、３０日間自宅療養しました。
支出は以下のとおりでした。
入院時パジャマ・手術用ゆかた・スリッパなど…約２万円
レンタルテレビ使用料…約８万円（１日千円）
入院・手術費…約８３万円
快気祝い経費…約４０万円
御世話になった関係者へのお礼…？？万円（具体的金額は控えます）
妻の交通費３ヶ月間…約８万円
漢方薬３ヶ月間…約１０万円
鍼治療１０ヶ月間…約３０万円（術後激やせのため腰痛が発生したことによる治療）
その他、術後後遺症の下痢やめまいなどの様々な症状対処のため年間医療費約３０万円を要し、１年間で２８０万円程度が必要でした。
予想をはるかに上回る支出でした。
保険は、２社でそれぞれ日額１０，０００円の入院給付金付医療保険に入っていました。
受け取り総額は以下のとおりでした。
手術費…４０万円ｘ２＝８０万円
入院給付金…８８万円ｘ２＝１７６万円
合計２５６万円
親戚・友人等のお見舞い（現金約３０万円、品物約２０万円）や、高額療養費制度による健康保険からの還付金（約６０万円）もあり何とかまかなうことができましたが、以下のことも考えるとやはりがん保険＋医療保険２件＝３件くらい必要だと感じました。
・保険金が支払われると、受取額無税だが、医療費総額が受取額以下の場合は、この年は所得税の医療費控除は受けられない。
・勤務先の条件によるが、長期入院や自宅療養になると欠勤控除で給与も減額される。
・手術後２年目からも毎年医療費は自己負担額が年間１００万円程度かかっているが、現在の医療保険では保障されない。
*****
実際経験しないとわからないことが多いので、このような生の声は大変参考になりますね。
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受けてますか？がん検診
受けてません。
あ、いきなりすみません。
ぴたナビ！管理人の夏田です。
がん検診、受けなくちゃと思いつつ、時間もお金もなくてなかなか…。
でももちろん必要性は強く感じています。
この業界で仕事をしていると、がんという病気がどれだけ人を痛めつけ悲しませるか、知らずにはいられませんから。
がんは医学の進歩によって治る病気、治せる病気と言われるようになりました。
でもこれはあくまで「早期発見」「早期治療」が前提の話。
発見が遅れれば、がんは相変わらず怖い病気です。
早期発見のためにはがん検診が欠かせませんが、検査の種類はいろいろあります。
ＰＥＴ検査って？
ＰＥＴ（陽電子放射断層撮影装置）を使って、細胞の機能や代謝、がんの有無を調べる検査。
小さいがんやリンパ節への転移なども発見できる。
検査費用は１０万円前後と高額。
マンモグラフィー検査って？
乳房専用のレントゲン検査。
手で触れてわかるしこりの大きさは１～２センチからだが、マンモを使うともっと小さながんも発見できる。
検査費用は５、６千円。
ＣＴ検査って？
Ｘ線コンピュータ断層撮影による検査。
体をぐるっと全体から撮影し、輪切りの画像から病気を見つける。
検査費用は数千円から１万数千円。
腫瘍マーカー検査って？
血液や尿から、がん細胞が増殖していく過程で生成される得意な物質を検知する検査。
画像診断の補助やがん手術後の経過観察に有効な手段。
検査費用は５千円前後。
郵便検診って？
簡単なキットを使って自宅でできる検査。
採取した血液や尿などを郵送すると、結果も郵送で送られてくる。
費用は５、６千円。
ソウルの旅を楽しみながら最先端のＰＥＴ－ＣＴ検査を受けられる、なんていうツアーもありましたね。
たしか２泊３日で２０万円程度だったと思いますが、これはおトクなのでしょうか…。
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ダック、バナナを食べる
ダックです。
バナナを毎日食べると血液がサラサラになると聞いたので、２週間、１日も欠かさず食べ続けました。
でも、サラサラ効果があるのはエクアドル産などの高地栽培バナナだと、今日になって知りました。
ぼくが毎日食べていたのは、フィリピン産の普通のバナナでした…
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保険ぴったりナビ！（株式会社カイトー）は、アフラックダックでおなじみのアフラックの代理店です。
保険に入れる？入れない？
こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。
ちょびっと更新をさぼってしまいました（汗）
さて、皆さんからのお問合せでもっとも多いのが、「＊＊＊＊だけど保険に入れる？」というもの。
この質問、いただくと本当に苦しい…。答えられないケースがほとんどですから。
保険に入れるかどうかは、契約申込書と告知書（既往症や現在の健康状態などを記入するもの）の内容を総合的に見て、保険会社の査定部門が決定します。
「入れますよ」「ムリですね」などと軽々しく答えることはできないのです。
答えることができたとしても、それはあくまで「可能性」であって、結果はわかりません。
でも皆さんの気持ちはわかります。
実際、既往症があったり現在の健康状態に問題があったりして、保険に入りたくても入れない人は多いですから。
では、既往症などがあると絶対に保険に入れないのでしょうか。
実はそうでもなかったりするのです。
既往症などがあると絶対に保険に入れない？
保険に申し込むと、次の三つのうちいずれかの結果が出ます。
1. 加入できる
2. 条件付きで（あるいはプランによっては）加入できる
3. 加入できない
二番目の「条件付きで（あるいはプランによっては）加入できる」というのは、例えばこんなケースです。
胃潰瘍で入院したことがある
↓
「5年間、胃および十二指腸に関する保障がない」という条件付きで入れる
子宮筋腫がある
↓
「保険期間を通して、子宮に関する保障がない」という条件付きで入れる
現在は無職である
↓
Aプランには入れないが、Bプランなら入れる
※これらはあくまで<例>です。
つまり、絶対に入れないというわけではないのです。
絶対に保険に入れないケースって？
今現在入院中だったり通院治療を受けていたりすると、たとえそれがただの風邪であっても、通常医療保険には入れません。
この場合、完治してから一定期間（病名や治療内容による）経過すれば、入れる場合もあります。
また、がんに罹患したことがあると、残念ながらがん保険に入ることはできません。
妊娠中でも保険に入れる？
入れる保険もあります。
ただし、切迫流産や妊娠悪阻、妊娠中毒症、早産、帝王切開などで入院しても、保障はありません。
また、過去に異常妊娠・異常分娩の経験がある場合も保障されません。
上記の胃潰瘍や子宮筋腫のケースと同じですね。
「それじゃ意味ないじゃん！」と思われるかもしれません。
が、この決まりを守らず、健康な人と分け隔てなくリスクの高い人を加入させてしまうと、保険というしくみ自体が崩壊してしまいます。
要するに保険とは、よく言われるように、「万が一のときのためのお守り」なのです。
健康なうちは必要性を感じないかもしれませんが、健康なときにこそ入っておかなくては。
入りたいときには入れない。それが保険。
<余談>
先日友人とこんな会話を交わしてしまいました。
「旦那が糖尿病で入院することになっちゃったの」
「うそ～、若いのにねえ」
「あの体型だからね…。保険に入らなくちゃと思ってるんだけど、何かいいのない？」
「うーん…ごめん。入れないと思う」
「え？なんで？何のための保険なの！？」
何のためって…
そうです。世界はあなたを中心に回っているのです。
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胃切除後の後遺症にお悩みの方へ
こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。
読者の方から投稿がありましたので、紹介させていただきます。
胃がん、食道がんなどの治療のために胃を切除し、つかえ、嘔吐、腹痛、便秘、逆流などさまざまな後遺症に悩まされている方々にぜひお知らせしたい情報です。
《投稿》
50代男性
私は5年前に食道がんで食道を全摘、胃上部を１/5取り、残りの胃を持ち上げて食道を作る手術を受けました。
退院後さまざまな後遺症に悩まされ、ひどく落ち込んでいたときに、新聞記事で知った「alpha club(アルファークラブ)」に入会し助けられました。
会員になって4年になりますが、いまだに悩まされているいくつかの後遺症で気分が滅入っているときに、毎月の会員誌を読んで新しい医学や薬などの情報を得たり、会員の投稿を読んでそれぞれの患者の対処法や人生観を知ったりして、自分でも試してみようと希望が湧いてくるのです。
ご家族や知人に、胃を切って後遺症に悩んでいる人がいたら、ぜひ紹介してあげてください。
このクラブは、現在86歳の梅田幸雄氏が「胃を切った人は自らの努力と工夫で、術後の後遺症を克服してゆこう。そして普通の人よりむしろプラス・アルファー元気に長生きしよう」を宣言し、今も術後の後遺症に悩みながら、20年以上にわたって会員誌を発行し、患者同士の助け合いを実践しているものです。
慈恵医大客員教授の青木照明先生が会長で、特別顧問の聖路加国際病院理事長の日野原重明先生が、毎月の会員誌に寄稿・情報提供をしているほか、全国の大学の先生や開業医からの情報が満載されています。
会員数は病院会員3,760、個人会員4,409名。
会費は年間2,000円（送料込み）です。
WEBサイト：アルファークラブ
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子供の教育費
こんにちは。
ファイナンシャル・プランナーの宮原です。
出産・育児で出ていくお金、そして入ってくるお金についてお話ししましたが、気になるのはやはり教育費です。
どの程度、そしてどうやって準備すればよいのでしょうか。
教育費はどれくらいかかる？
進路別の教育費（平成14年度、文部科学省試算）を見てみましょう。
①幼稚園→高校 すべて国公立 ・・・ 511万円
②幼稚園→大学 すべて国公立 ・・・ 793万円
③幼稚園→高校 すべて私立 ・・・ 959万円
④幼稚園→大学 すべて私立 ・・・1538万円
※上記には、学校教育費のほか、学習塾やスポーツ、お稽古事などの費用なども含まれています。
どうやって準備する？
「学資保険」＋「貯蓄」というのが一般的です。
長くこつこつと貯めていく、少しずつでも確実に殖やしていく、というのがポイント。
現在は低金利なので、学資保険以外にも、公社債投信などの金融商品に目を向けてみるのもよいでしょう。
（教育費の準備には、元本保証のあるローリスクな金融商品が適しています。）
子供が生まれたら、毎月3万円程度、「子供の将来のためのお金」として貯蓄や保険に回していければよいかと思います。
どうしても教育費に困った場合は、日本育英会などの奨学生制度を利用する方法もあります。
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出産・育児で入ってくるお金
こんにちは。
ファイナンシャル・プランナーの宮原です。
昨日は出産・育児で出ていくお金についてお話ししました。
今日は入ってくるお金についてです。
出産・育児で入ってくるお金
①出産祝い
親兄弟・親戚・友人などからのお祝い（現金・ベビー服・ベビー用品など）は、総額20～30万円と言われています。
（通常、いただいたお祝いの半額相当の内祝いを贈るので、入ってくるお金としては上記の半分と考えます。）
②出産育児一時金
加入している健康保険から子供1人につき30万円がもらえます。（大手企業や公務員には上乗せ支給がある場合も。）
残念ながら流産・死産となってしまった場合も、妊娠4ヶ月以上であればもらえます。
③出産手当金（働いている人・出産の半年前まで働いていた人）
産前42日分、産後56日分の休業手当が健康保険からもらえます。（出産前の給与の約6割）
対象となるのは、1年以上社会保険に加入していて、かつ産休・育休中の人、あるいは会社を辞めて6ヶ月以内に出産した人。
退職を考えている人は、予定日のきっちり半年前でなく、少し後ろにずらして辞めれば出産が遅れても安心です。
④育児休業給付金（働いている人）
雇用保険に加入しているなど所定の条件を満たせば、育休中、給与の3割がもらえます。
さらに、復職後6ヶ月が経過すると、休んだ期間の給与の1割が「育児休業職場復帰給付金」としてまとめてもらえます。
⑤児童手当金
小学校3年まで、月額5,000円（第3子以降は1万円）が、年に3回にわけて（2・6・10月）市区町村からもらえます。
ただし所得が一定以上になるともらえません。
⑥医療費援助（乳幼児医療助成制度）
市区町村によって条件は異なりますが、乳幼児にかかる診察代・薬代などがただになる制度です。
⑦お年玉
各種調査の結果を見ますと、子供がもらうお年玉の平均額は24,000～25,000円となっています。
ただし、あくまでお年玉ですから、「入ってくるお金」としてあまりあてにしない方がよいでしょう。
出産・育児で出ていくお金、入ってくるお金は大体把握できましたでしょうか。
次回は「教育費の準備」についてです。
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出産・育児で出ていくお金
こんにちは。
ファイナンシャル・プランナーの宮原です。
「出生率1.29」と言われる時代。
女性の生き方はさまざまですが、経済的な不安が先立って、子供がほしくても産めない人が増えている…というのは悲しいことですね。
よく「産んでしまえば何とかなるよ」という言葉を耳にしますが、これはとても無責任。実際、子供を生み育てることは、家計に大きな負担を与えます。
経済的・精神的に逼迫した状態で子育てしたいとは、誰も思わないでしょう。
でも、子供はお金に代えられない夢や希望、そして幸せをもたらしてくれます。
多少生活にゆとりがなくなっても、育てられるものなら育てたい！そう考えている人もいることでしょう。
そのためには、“出ていくお金”と“入ってくるお金”をしっかり把握しておくが大事です。
今日はまず、出産・育児で出ていくお金についてお話ししましょう。
出産・育児で出ていくお金
①妊婦検診の費用
妊娠・出産は健康保険がききません（自由診療）。
妊婦検診は病院によって、また超音波検査があるかないかなどの検査内容によって料金は異なってきます。
余裕をもって総額10万円くらいと見ておくとよいでしょう。
②分娩費
個人病院か総合病院かなど、病院の種類や地域によって料金に大きな格差があります。
また夜間や休日、年末年始などに出産した場合は分娩費が割り増しになります。
無痛分娩がいい、個室がいいなど、それぞれの希望によっても変わってきますが、お金がかからないケースで35万円くらいと考えておくとよいでしょう。
③出産準備のための費用
マタニティー用品、ベビー用品あわせて15万円くらいと見ておくとよいでしょう。
ベビーベッドやベビーバスはレンタルで。
④医療費
切迫流産、妊娠中毒症、帝王切開などのトラブルには健康保険が適用されますが、ケースによっては1ヶ月以上の入院となる場合もあり、支払いはかなりの額となります。
このような場合に備え、ぜひ医療保険に加入しておきましょう。女性専用の医療保険がおすすめです。
※妊娠してからあわてて保険に入っても、妊娠・出産に関わるものは免責（支払い対象外）となってしまいます。加入はお早めに。
⑤内祝い
いただいたお祝いの半額相当の品を贈るのがマナーです。
⑥育児用品購入費
粉ミルク＆紙おむつの場合、おしりふきなどの日用品も含め、月1.5～2万円はかかると考えておきましょう。
母乳＆布おむつだとずっと節約できます。
⑦行事にかかる費用
お宮参り、七五三は、祈祷料、写真代、衣装代などで3～5万円。
デジタルカメラやビデオカメラは必需品となるため、その購入費も考えておかなければなりません。
⑧保育園・幼稚園の保育料
保育料は園によって異なります。
自治体により若干違いますが、保育園の場合、親の所得や子供の年齢によって0～60,000円くらいの間で段階的に設定されています。
幼稚園は公立・私立で3,000～25,000円と開きがあります。
⑨生命保険の保険料
子供が生まれたら、こども保険（学資保険）に加入したり、責任の増すお父さん（お母さん）の保険を見直す必要が出てくるでしょう。
すでにどれだけの保障があるかにもよりますが、毎月の支払額が2～3万円増える可能性があります。
次回は「出産・育児で入ってくるお金」についてです。
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