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こんにちは。
保険営業マンのNAVIOです。

生命保険の契約時に保険料の払い方を決めるとき、毎月の引き落としにするか、あるいは半年分・1年分をまとめて払うかは、保険料次第でなんとなく決めている方が多いのではないでしょうか。
まとめて払うほうが総コストは安くなる…とわかっていても、1年分の保険料を一度で払うのはちょっと高いなあ、と抵抗感を持つケースもあるでしょう。

とりあえず月払いで加入したけれど、余裕があるので年払いに変更したいといったときは、所定の手続を行えば大丈夫です。
大部分の保険会社は年に1度の契約応答日にしか変更のチャンスがありませんので、思い立ったらすぐに保険会社に連絡しましょう。（年払いから月払いへの変更も同様です。）

月払いから半年払い、年払いへの変更時は以下の点に注意が必要です。

●半年払い、年払いは「前払い（前納）」ではありませんので、例えば保険料を払った数日後に亡くなられても、残りの5か月分、11か月分の保険料が戻るわけではありません。

●上記と同じ理由で、解約や減額を支払った直後に行うと、解約返戻金として戻るだけなので、商品によっては大きく損してしまいます。（解約返戻金のない、掛け捨てタイプの保険なら確実にもったいないです。）

半年払い、年払いから月払へ変更される時は以下の点に注意してください。

●当然ですが毎月保険料が引き落とされますので、毎月残高を意識する必要があります。メインバンク以外を口座に指定しているときは注意してください。記帳を毎月行うなど、きちんと引き落とされているかチェックしたほうがよいでしょう。

●猶予期間（保険料が未納でも契約が続いている期間）が半年払い、年払いより若干短くなります。
※引き落としができなかった時の取り扱いや猶予期間については、保険会社によって異なります。詳しくは約款で確認するか、保険会社にお尋ねください。

●前納ができなくなります。（保険料の前納についてはこちらをご覧ください。）

なお、契約応答日を後で変えることはできません。
半年払い・年払い契約を検討されている場合、ボーナスを受け取った直後に引き落とし日が来るようにタイミングを見計らって契約を申し込む、というのも一つの手ですよ。


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こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。

今日は土用の丑の日。
これからの暑い季節を乗り切るために、ウナギを食べて栄養をつける日です。
※ウナギの効能については、過去記事をご覧ください。

さて、「土用」というのはそもそも立春・立夏・立秋・立冬の前の18日間のことをいいますが、一般には立秋前の「夏の土用」をさします。
この期間がいわゆる「暑中」。暑中見舞いを出す時期ですね。
また、暑さに負けないよう、昔からこの時期に食養生する習慣がありました。

丑の日に食べるウナギは有名ですが、他にも、土用蜆、土用卵、土用餅といった土用の食べ物があります。
いずれも滋養があり、元気を付けてくれます。

◆土用蜆
冬が旬のものを寒シジミ、夏が旬のものを土用シジミと呼びます。
良質なたんぱく質と、ビタミンB1、B2、B12、グリコーゲン、タウリン、鉄分など豊富な栄養素が含まれています。

◆土用卵
良質のたんぱく質と豊富なビタミン、ミネラル。
卵は精が付く食べ物の代表格です。

◆土用餅
土用餅といえば、一般にあんころ餅。
京都を中心に、関西一円で土用の入りに食される習慣があります。

食料が豊富な現代においては、ウナギやシジミでなくても、栄養のある食べ物はたくさんあります。
が、あえて昔ながらの習慣に従ってみるのもよいのではないかと思います。


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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの宮原です。

家族が亡くなると必ず関係してくるのが相続。
大抵の人は預貯金という財産を持っています。たとえそれがたった1万円であったとしても。
そして相続財産を受け取った相続人は、相続税を負担しなくてはなりません。

しかしそもそも何が相続財産にあたるのか、意外と知られていない部分もありますから、今日はこれについてお話しします。
まず、相続税の課税対象となる財産には2種類あります。
「本来の相続財産」と「みなし相続財産」です。

「本来の相続財産」とは、現金・預貯金・有価証券・不動産・ゴルフ会員権・貴金属・絵画などのことです。
また、貸付金（人に貸しているお金）や特許権のような無形固定資産も財産といえます。

一方「みなし相続財産」とは、財産と同様の経済的効果のあるものをいいます。
代表的なもので生命保険金や損害保険契約の死亡保険金、退職手当金（死亡退職金）がこれにあたります。
（ただし、損害賠償金としての性格のある保険金はみなし相続財産に含まれません。例えばある人が車に轢かれて亡くなったとき、その遺族が加害者から自動車保険の対人賠償保険の保険金を受け取るケースがこれにあたります。）

では上記の財産全てが課税対象になるかというと、そうではありません。非課税財産というものがあります。
まず、相続人が受け取った生命保険金等の合計額のうち、500万円×法定相続人の人数までの部分。例えば妻と子供2人であれば、1,500万円までの生命保険金は非課税ということです。
これと同様に退職金も500万円×法定相続人の人数までの部分は非課税です。
また、墓所・霊廟・祭具といったものも非課税財産です。

ということで、預貯金をたくさん残しておくよりも、お墓を事前に購入しておいて、生命保険に少なくとも500万円×法定相続人の人数分は入っておくのが賢い相続対策と言えます。

次回、「その2」では、相続税の課税価格を計算するときに関係する、控除と贈与のお話をしたいと思います。

（参考）国税庁　タックスアンサー
相続税がかかる財産
相続税がかからない財産


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こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。

先日エアコンを買い換えました。
10年以上使っていたのですが、誰もリモコンを触っていないのに勝手に冷房がついたり（怖い。というか、誰もいない部屋を冷やしてもらってもねえ…）、ドライを選んでいるのに温風がでてきたり（我慢大会か？）と怪しい動きをするので、寿命とすることにしたのです。

ところでエアコンなんてめったに買うものじゃありませんから、久しぶりに新製品を見て、その進化に驚かされました。
第一に、省エネ性能が高くなっています。10年前のエアコンと比べると、消費電力は半分程度にまで下がっているそうです。
まだ動くから…と古いエアコンを騙し騙し使うより、さっさと買い換えたほうが賢明というものです。

次に「自動クリーニング機能」。
エアコンはこまめに掃除をしないと性能（冷暖房効果）が落ちてしまいますが、自動クリーニング機能つきだとお手入れがとってもラク！
10年間フィルター掃除不要なんて、うれしいじゃないですか。
特にエアコン内部のカビやホコリの掃除は素人じゃなかなかできませんもんね。

他にも「空気清浄機能つき」「室温を下げずに除湿できる、再熱除湿機能つき」「風量や気流が状況に応じてコントロールされる機能つき」など、実に多様な性能・機能が出ています。
また、「寝室エアコン」「勉強部屋エアコン」という表示のあるものもあります。
何をポイントに選ぶか、ちょっと迷ってしまいますね。

今年の夏も暑そうです。
そろそろ換え時かな…と思われている方は、早めに取り替えを！


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こんにちは。
保険営業マンのNAVIOです。

私が小学生の頃、先生は“偉い人”でした。
親たちも、些細なことで大騒ぎをしたり、先生にクレームをつけたりするようなことはありませんでした。

しかし親の意識は変化しており、現在では、学校内でのトラブルが訴訟に発展するケースも珍しくなくなりました。
授業中に子どもがケガをしたとか、部活中に事故があったとかで、学校ではなく教師個人に賠償請求がなされることもあります。

そうしたリスクに備える保険（教職員賠償責任保険）は以前からありましたが、最近、この類の保険に加入する教師が急増しているようです。
その背後にあるのが、増殖しているモンスターペアレントの存在。

モンスターペアレントとは、学校に対して自己中心的で理不尽な要求を繰り返すタチの悪い保護者のこと。
このような保護者の対応に疲れ果て、精神疾患となったり自殺する教師もいるほど、モンスターペアレントの存在は深刻な問題となっています。

訴訟となると大変ですから、万が一に備え、弁護士費用や賠償費用の出る保険に入っておくわけです。
これはどのような職業でも同じなのですが（たとえば医者が加入する医師賠償責任保険など）、以下のような記事を読むと、ため息が出てしまいます。

《2007年7月24日　読売新聞記事より抜粋》
都内の小学校の女性教師（34）は、先輩から「教師は保護者から何かにつけて対応を問われる。社会的立場も弱い」と言われ、04年に保険に加入した。ただ、「保険に入る気持ちの根底には、保護者に対する、『何をされるかわからない』という疑いがある。この現状は教師として悲しい」とも打ち明けた。

何をされるかわからない…。
そんな親に育てられた子どもだって、何をするかわかりません。
一方で、教師に対し、「何をされるかわからない」という疑いを持っている親や子どももいます。
学校はこれからどうなってしまうのでしょうか。


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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの宮原です。

分散投資とは、資金をいろいろな金融資産に振り分けて管理・運用することにより、リスクを分散させる方法です。
「卵をひとつのカゴにいれてはいけない」という格言があるとおり、資産もいくつかのカゴに分けて入れておけば、万一カゴをひとつ落としてしまっても（運用に失敗しても）、割れてしまう卵（損失）はそのカゴひとつ分ですみます。

分散投資には以下の3種類があります。

■種類別分散
株式や債券、投資信託といった資産種類を分散すること。
あるいは同じ資産の中でも商品や銘柄を分散する方法（例：A社の株とB社の株）や、異なった種類・期間の金融商品を複合する方法（例：5年満期国債と10年満期国債）。

■時間的分散
金融環境が異なる時期に分散して運用することで、金融市場の動向を勘案しながらバランスを図るもの。
ドルコスト平均法がその代表例。

■通貨的分散
円だけでなくアメリカドル、ユーロなど異なった通貨を含めて金融資産を構成すること。

リスクを回避して少しでもリターンを多くすることにより、結果として金融資産全体を増やすことができます。

例えば現在、日本はまだ低金利ですが、アメリカは高金利です。日本円で資産運用をしようと思っても増やすのが大変ですが、アメリカドルでなら大きなリターンが期待できます。
しかし一方で、外貨には将来の為替リスクがありますから、全資産をアメリカドルにしてしまうのは危険です。

そのため為替リスクの心配の無い円と外貨の両方を保持しておくことで、万一片方がダメージを受けても、もう片方が無事であるようにしておくことが望ましいのです。（通貨的分散には為替リスクのほか、インフレリスクも関係します。）

また、一般的に株式と債権は値動きが逆相関にあります。株式が好調なときは債権が低調であり、債権が好調なときは株式が低調です。
従って、国内株式・国内債権・外国株式・外国債券をバランスよく保持しておくことが、最適な資産配分方法といえます。

もっとも、いきなり外国の金融商品を買おうと思っても、それまで縁の無かった方には難しいと思います。
マネー雑誌等で充分に調べ、後は証券会社等でゆっくり相談されるのがよいでしょう。


分散投資に外貨建て保険はいかがですか？
※ご注意※ 外貨建ての保険は、為替リスクや通貨交換費用などのご負担により、円換算した場合には受取額が支払額を下回ることがあります。ご検討の際には「ご契約に際しての重要事項（契約概要・注意喚起情報）」を必ずご覧ください。

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ぴたナビ！管理人の夏田です。

新潟県柏崎市などで震度6強の激しい揺れを観測した新潟県中越沖地震から、今日で１週間。
余震の可能性はかなり減り、仮設住宅の建設も始まって、生活再建に向けての動きが加速しています。

自宅に戻る人も増えているようですが、お気の毒なのは、帰りたくても帰る家がない方々。
仮設住宅の完成予定は8月中旬ですので、1年でもっとも暑い時期を、ただでさえストレスの溜まる避難所で過ごさなければなりません。
住む家を失うということは、本当に大変なことです。

我が国では、関東平野、大阪平野、濃尾平野などの平野部に多くの人が住んでいます。
このような地域はやわらかい地盤で覆われ、地震によるゆれが大きいのです。つまり、家を失う可能性が高いのです。

参照：表層地盤のゆれやすさ全国マップ

自分の家がどの程度の危険にさらされているか、上記のマップで大体わかるかと思います。
ゆれやすい地域にお住まいの皆さんは、ぜひ、住宅の耐震補強などの対策を行ってほしいと思います。


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こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。

2005年5月、厚生労働省は、日本脳炎の定期予防接種を勧奨中止としました。
これは、日本脳炎の予防接種を受けた14歳の子どもが重症の急性散在性脳脊髄炎(ADEM) となり、ワクチンとの因果関係が否定できないと判断したことによるものです。

安全性の高い新ワクチンの開発が遅れているなか、一度も予防接種を受けていない（免疫を持たない）幼児が増えています。
そこで本格的な蚊のシーズンを前に、厚生労働省は、子どもが蚊に刺されないよう注意を呼びかけています。

そもそも日本脳炎とはどのような病気なのでしょうか。

日本脳炎とは、日本脳炎ウィルスの感染によっておこる中枢神経（脳や脊髄など）の疾患です。
主にブタの体内でウイルスが増殖され、そのブタの血を吸ったコガタアカイエカ（水田等に発生する蚊の一種）などがヒトを刺すことによって感染します。
ヒトからヒトへの感染はありません。

ウイルスを持つ蚊に刺されても、発症しない場合がほとんどと言われています。
しかし、症状が出た人のうち約15％が死亡に至ると言われており、特に抵抗力の低い幼児や高齢者は危険です。

患者は西日本に多いそうです。
中国・四国・九州地方にお住まいのご家庭や、夏休みに西日本へお出かけされるご家庭で、小さなお子さんやお年寄りがいる場合は、十分にご注意ください。
ブタの多い地域や、蚊の発生する水田や沼地の周辺では特に注意が必要です。

虫よけ商品には、スプレー、ウェットティッシュ、シールなどいろいろあります。
肌の弱いお子さんには、手首や足首にはめる虫よけリングや、防虫パーカーなどがよいかもしれません。
また、虫よけの成分は体に全く無害というわけではないので、小さなお子さんには、直接吸い込む危険性のない塗るタイプがよいでしょう。

備えあれば憂いなし。
楽しい夏休みを台無しにしないためにも、お子さんの蚊対策、しっかりしておきましょう。


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こんにちは。
保険営業マンのNAVIOです。

この度の新潟県中越沖地震によりお亡くなりになられた方に謹んで哀悼の意を表しますとともに、被災された方々に心からお見舞い申し上げます。

このような事態になった時、正確な情報を必要としているところにいかにして速やかに伝えるか、この難しさを感じます。

阪神淡路大震災を経て、現地の被害情報をいち早く収集し、それを地方自治体、ひいては国に伝えるための体制は整ってきているようです。
またアメリカの同時多発テロ事件をきっかけに、インターネット（とりわけブログ）が、既存のマスメディアの力の及ばないところを埋める手段として、注目されるようになりました。

しかしこれらはいずれも「現地の情報をいかに外に伝えるか」であって、「現地の方々に必要な情報を届けるか」ではない（少なくとも充分とはいえない）でしょう。
どこに給水施設があるのか。どこの避難所であれば安全で受け入れ態勢が整っているのか。ライフラインの復旧見込みはいつなのか……。

停電していればパソコンを起動することができませんし、電話も繋がりにくい状況では、情報伝達手段は結局「口コミ」ということにならざるをえないでしょう。
私たちは平常時は携帯やパソコンでどんな情報も手に入ると思っていますが、このような緊急時には、人の口から伝えられる情報に頼らざるをえません。
つまり普段からのご近所付き合いや地域との繋がりが、こういう場面で非常に重要になってくるのです。

正確な情報が被災者ひとりひとりにきちんと伝わらないと、誤った判断で行動した人たちが大ケガをしたり、命を落としたりする危険性があります。
地域の繋がりの薄い大都市においては特に、情報伝達のあり方をあらためて考えておく必要があると、つくづく感じました。


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こんにちは。
ぴたナビ！管理人の夏田です。

夏のボーナス、みなさんはどうされましたか？

下記のインターネット銀行では、この時期に始める定期預金に対して特別金利を適用するキャンペーンを行っています。

ジャパンネット銀行
イーバンク銀行
ソニー銀行

1か月という短期間の定期預金でも、0.4〜0.5％程度の金利が適用となります。
（ちなみに大手都市銀行では0.2％台です。）

どうするかまだ決めかねている方や、使い道は決まっているが使うのはまだ少し先という方などは、ネット銀行に定期預金してみてはいかがでしょうか。


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